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上市险企财险业务

出处:本站原创   发布时间:2022-05-11   

  随着新冠肺炎疫情反复、车险综合改革影响以及行业调整转型深入推进,上市险企能交出怎样的成绩单备受各方关注。近日,陆续披露的上市险企年报显示,2021年,作为财险行业“老三家”,人保财险、平安产险、太保产险保费收入合计达到8710.70亿元,合计市场份额达到64%,www.650116.com,财险市场马太效应依然显著。

  总体来看,2021年,“老三家”合计实现承保利润82.22亿元。从财险业务结构看,车险单均保费前低后高,逐步趋稳,车险综合改革负面影响逐渐消退;与此同时,随着行业持续、主动融入国家战略,责任险、农业保险、短期健康险等非车险业务继续成为拉动财险业务的增长点。

  数据显示,2021年,人保财险实现承保利润18.10亿元,同比大跌56.4%;除人保财险外,平安产险及太保产险均实现承保盈利,承保利润分别为51.36亿元和12.76亿元,同比分别增长145.7%和37.1%。

  与2020年相比,上市险企财产险业务整体利润呈上升趋势,车险综合改革对综合成本率影响减小,“老三家”综合成本率基本与去年持平。其中,平安产险综合成本率为98%,同比下降1.1个百分点;太保产险综合成本率为99.0%,与去年同期持平;人保财险综合成本率上升0.6%至99.5%。

  从综合成本率情况来看,“老三家”均为赔付率上升、费用率下降。具体而言,人保财险、平安产险、太保产险赔付率分别为73.6%、67.0%、69.6%,分别上升7.4个百分点、6.5个百分点、8.2个百分点。对此,人保财险表示,赔付率上升主要是因实施车险综合改革,并受暴雨、台风等重大灾害事故的影响。

  2021年,三家上市险企财险保费收入呈现“两升一降”。人保财险和太保产险分别为4483.84亿元和1526.43亿元,同比分别增长3.8%和3.3%,平安产险为2700.43亿元,同比降幅达到5.5%。

  疫情影响下,车险续保延后、新车销售减少,叠加车险综合改革的持续影响,导致2021年上半年行业车均保费出现明显下滑。银保监会数据显示,截至2021年末,消费者车均保费为2761元,较改革前大幅下降21%。体现在“老三家”年报上,车险保费均出现小幅下滑。人保财险、平安产险和太保产险车险保费收入分别为2552.75亿元、1888.38亿元和917.99亿元,同比降幅分别为3.9%、3.7%和4%,2021年车险市场出现明显调整。

  对此,首都经贸大学保险系副主任李文中表示,车险综合改革带来的影响在削弱,主要是对于业务规模增长的影响削弱了。到2021年9月,车险综合改革实施已满一周年,旧保单基本上已全部结清。但是,车险综合改革对车险利润空间挤压的影响短期内无法消除。

  太保产险董事长顾越表示,尽管目前车险行业综合成本率仍承压,但经过一年的努力,行业整体保费收入比车险综合改革初期有明显回升。特别是新能源车销量增速较快,再加上去年12月新能源车专属条款正式面市,对车险行业标准保费产生了一定影响。以太保产险为例,2020年、2021年新能源车险保费收入增速均超过30%,在新车保费收入中占比明显提升,可见其发展潜力。尽管从当前来看,新能源车险综合成本率偏高,但随着业务品质的不断优化,保单成本将持续下降,最终趋于稳定。“所以从这个角度看,我对车险市场仍然持有乐观态度。”顾越说。

  中国人保副总裁兼人保财险总裁于泽在公司业绩发布会上透露,今年一季度,人保财险新能源车险综合成本率已经控制在97%左右。

  车险市场元气恢复尚待时日,非车险业务则迎来增长机遇,不过也并非所有险种都处于发展“黄金期”。

  2021年,人保财险非车险业务保费收入达到1931.09亿元,同比增长16.1%,在其总保费中占比达43.1%,同比提高4.6个百分点;太保产险非车险业务保费收入为608.44亿元,同比增长16.9%,占比提升4.7个百分点至40.6%;不过,平安产险非车险保费收入为812.05亿元,同比下降9.5%。

  细分险种来看,人保财险除信用保证保险保费同比下降46.2%外,其余非车险业务均有一定涨幅。而针对此前备受关注的信用保证保险业务,人保财险回应称,2021年融资性信用保证险业务实现追偿收入25.96亿元,风险得到有效化解。融资性信用保证险业务在实现扭亏为盈的同时,非融资性信用保证险业务保持较好的承保盈利。

  与人保财险相似,平安产险保证保险业务也是其非车险业务中保费收入唯一下降险种,降幅达到51.6%。其责任险及意外伤害险两大业务同比增速超过20%。平安产险表示,得益于国内经济复苏、平安产险风险筛选能力进一步加强和客群结构的优化,保证保险业务赔付状况持续改善。2021年,该业务综合成本率同比下降19.8个百分点达到91.2%。未来,将继续提升风险管控能力,稳健经营,实现保证保险业务经营业绩平稳发展。

  事实上,如果仅从承保利润角度分析,保证保险业务2021年成绩不错。人保财险信用保证保险业务整体承保利润为17.62亿元,平安产险这一数据则为28.1亿元,两家财险公司均在2021年实现了扭亏为盈。

  太保产险非车险业务中健康险、责任险、农业保险等业务增长较快,三类业务保费收入均突破百亿元大关,增速达到两位数。其中,健康险保费收入为121.98亿元,同比增长37.3%。谈及这三大类业务为何发展迅速,顾越表示,是由于上述险种处于国家战略重要领域,包括乡村振兴、健康中国及改善社会民生等。同时,这三大业务也是中国保险业发展最薄弱的领域,增长空间非常大。

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